Investujte do svých dětí
Je důležité, aby rodiče pěstovali u svých dětí správné investiční dovednosti již od útlého věku – zde je návod, jak začít
Sue Macartney-Snape
Pokud jde o investice, nikdy není příliš brzy učit své děti nejlepším způsobům, jak spořit do budoucna. Pokud jde o nejlepší domov pro spoření pro děti , existuje nespočet možností na výběr, přičemž nejoblíbenější je dětský spořicí účet, Junior ISA (zkráceně JISA) nebo Child Trust Funds (které byly zrušeny v roce 2011, čtěte dále pro více informací). Další možností, která není tolik uznávaná, jsou dětské penze.
Dobrým výchozím bodem mohou být dětské spořicí účty. Banky a stavební spořitelny nabídnou plány hotovostního spoření a obvykle budou načítat úroky osvobozené od daně, ale s rekordně nízkými úrokovými sazbami existují další možnosti, jak pomoci zvýšit úspory vašeho dítěte od mladého věku.
Pak jsou tu JISA. Stejně jako jejich mateřská společnost (ISA) nabízejí JISA daňově efektivní způsob, jak ušetřit. Podobně existují dva typy – hotovostní JISA a akciové a akciové JISA. Do 5. dubna 2015 můžete ušetřit 4 000 GBP do JISA a od 6. dubna 2015 se tato částka zvýší na 4 080 GBP, kterou lze rozdělit mezi hotovost a akcie a akcie. Dítě se nemůže dotknout peněz, dokud mu není 18, ale stojí za to si uvědomit, že jakmile dosáhne tohoto věku, peníze jsou jeho a může si s nimi dělat, co chce – bez ohledu na přání rodičů, aby to bylo. vynaložené na univerzitu nebo vklad do domu. A protože ISA pro dospělé jsou k dispozici osobám ve věku 16 a více let, mohou děti ve věku 16 nebo 17 let skutečně těžit z investování do ISA i JISA současně.
Mnoho investičních platforem nabízí plány DIY JISA, které nabízejí velký fond a fond akcií a akcií, abyste mohli vybrat tu správnou investici pro vaše dítě. Ale pamatujte, že jsou to oni – a ne vy – na koho spoříte, a přizpůsobte tomu investiční portfolio.
Ne všechny osoby mladší 18 let však mají nárok na JISA. Pokud se vaše dítě narodilo mezi 1. zářím 2002 a 2. lednem 2011, bude mít místo toho dětský svěřenecký fond (CTF), který byl v lednu 2011 zrušen pro nové střadatele a nahrazen JISA. Schéma CTF zahrnovalo přidané vládní příspěvky – které se nyní zastavily, ale stále je lze každý rok doplnit o 4 000 liber bez daně. Zpočátku nebyly povoleny žádné převody mezi CTF a JISA, ale po vládní konzultaci budou převody povoleny od dubna – což znamená, že miliony dětí mohou těžit z vynikajících úrokových sazeb nabízených s JISA.
Junior SIPP fungují stejným způsobem jako SIPP pro dospělé – jsou to samostatně investované osobní penze, kde můžete přidat investice do portfolia DIY. Zahájit důchod pro malé dítě se může zdát jako bizarní nápad, vzhledem k tomu, že k němu nebudou mít přístup, dokud jim nebude 55 let (v době odchodu do důchodu bude pravděpodobně vyšší), ale investujte rozumně a své potomky můžete zařídit. na důchod.
Junior SIPP umožňují velkou flexibilitu, pokud jde o výběr investic – vše od akcií a dluhopisů po majetek a hotovost je povoleno – ale díky širokému investičnímu univerzu vyžadují čas a výzkum, abyste zjistili, co přesně byste chtěli zahrnout do něj. Junior SIPP bude mít daňové úlevy stejně jako důchod pro dospělé za předpokladu, že čistý příspěvek bude nižší než 2 880 GBP ročně.
Navíc investiční platformy jako např Alliance Trust Savings nabídne dětem investiční účty, které rodičům umožní vkládat peníze do všech druhů investic jejich jménem.
Poté, co se rozhodnete, které spořicí vozidlo je pro vaše dítě to pravé, stojí za to si s ním promluvit o různých druzích investic, až bude dost staré, a o tom, jak rozumně a efektivně spořit po celý svůj mladý život.
Akcie a akcie jsou rizikovější než hotovost, protože se vám nemusí vrátit stejnou částku, kterou jste investovali. Když však pro své dítě investujete dlouhodobě, vzestupy a pády akciového trhu se obvykle vyžehlí samy, protože akciový trh historicky překonal hotovost. Můžete investovat přímo do akcií a akcií, nebo nepřímo prostřednictvím kolektivního fondu, který bude investovat do mnoha různých společností prostřednictvím jednoho prostředku.
Je důležité vštěpovat si myšlenku investování do budoucnosti již od mládí. Výběr udržitelných investic – společností, které podporují environmentální faktory, vzdělání nebo udržitelný rozvoj – zajistí, že investice vašeho dítěte budou přínosem jak pro ně, tak pro širší svět, ve kterém vyrůstají. Investiční firmy, které nabízejí tyto druhy udržitelných fondů, obvykle používají k rozhodování proces prověřování. na investičním světě, který bude obvykle zahrnovat „dobré“ společnosti zabývající se řešením změny klimatu, energetickou účinností, vzděláváním a udržitelnou spotřebou.
Proč tedy začít brzy? Studie Money Advice Service a expertů na chování z Cambridgeské univerzity ukázala, že návyky spoření jsou pevně stanoveny ve věku sedmi let. Studie také ukázala, že ve věku sedmi let děti pochopily důležitost plánování dopředu a také pochopily, že některá rozhodnutí jsou nevratná.
To znamená, že je důležitější než kdy jindy, aby rodiče podporovali správné investiční dovednosti od mladého věku a činili správná rozhodnutí do budoucna.
Investice mohou klesat i stoupat. Investoři mohou získat zpět méně, než původně investovali. Alliance Trust nedává rady. Před investováním se musíte ujistit, že rozumíte rizikům a závazkům. Pokud si nejste jisti, měli byste se před investováním poradit s finančním poradcem.
Zákony a daňová pravidla se mohou v budoucnu bez upozornění změnit. Zde uvedené informace odpovídají našemu chápání z března 2015. Tyto informace neberou v úvahu vaše osobní okolnosti, které mohou mít vliv na daňové zacházení.
Pro více informací o spoření pro vaše děti klikněte zde .
Ilustrace od Sue Macartney-Snape pro Daily Telegraph .
