Nové trendy v investičních podvodech

Na závěr naší série pro začínající investory prozkoumáme Financial Conduct Authority nejnovější vývoj v oblasti investičních podvodů

Na závěr naší série pro začínající investory prozkoumáme Financial Conduct Authority nejnovější vývoj v oblasti investičních podvodů

Neustále se zvyšující konektivita světa s sebou přináší mnoho finančních vymožeností. Ale s tímto pohodlím přichází riziko a neopatrný uživatel internetu se může stát hlavním cílem podvodníků, kteří chtějí získat rychlé finanční prostředky, aniž by museli odcházet, ať vykonávají svou pochybnou práci.

Všichni jsme viděli spamové e-maily, které tvrdily, že pocházejí od sesazených zahraničních králů, kteří se snaží urychleně rozptýlit své bohatství – a všichni jsme si smutně říkali, kdo se zdravým rozumem by mohl napadnout tak zjevný podvod.

Ale nebezpečné podvody jsou ty, které nevidíte přicházet, a kdokoli se může stát obětí podvodu, aniž by si to uvědomil, dokud není příliš pozdě.

Ve svém hloubkovém průzkumu Financial Lives zveřejněném v loňském roce se Financial Conduct Authority (FCA) dotazoval téměř 13 000 lidí na výhody a nevýhody jejich finanční situace. Zahrnoval velký reprezentativní vzorek, který byl dotázán na jejich zkušenost s pokusem o – a úspěšný – podvod.

Nick Hewer diskutuje o podvodných taktikách, které mohou podvodníci používat

FCA zjistila, že přibližně jeden z 500 britských jednotlivců nakonec poslal peníze podvodníkům. To vychází odhadem na 250 lidí každý den. Přestože drtivá většina kontaktovaných lidí peníze nepošle, stačí jen pár, aby se práce podvodníků vyplatila.

To se týká zejména investičních podvodů, kdy Action Fraud hlásí průměrnou ztrátu 32 000 GBP. Nedávné důchodové svobody a nízké úrokové sazby nabízející špatnou návratnost úspor poskytují další příležitosti pro podvodníky.

Jednou z nejčastějších metod používaných investičními podvodníky je nátlak na potenciální investory, aby se rychle rozhodli pro časově omezenou investiční nabídku. Ale podvodníci se neustále vyvíjejí, jak tedy zůstat o krok napřed?

Nové typy investičních podvodů

Jak se jeden typ investičního podvodu stává široce známým, upadá z módy pro podvodníky, ale stále existují nové, komplexně znějící investiční produkty, kterými můžete oslnit a nalákat. Mezi ně nyní patří kryptoměny, binární opce a rozdílové smlouvy (CFD). I když se může jednat o skutečné, i když riskantní formy investic, někdy se může jednat o podvod.

Kryptoměna

Zhruba za poslední rok byste se jen stěží vyhýbali tomu, abyste slyšeli o bezprecedentních výškách dosažených cenou bitcoinu – a desítkami dalších kryptoměn, které se v důsledku toho objevily.

Kryptoměna je však nejen rizikový trh, ale přímé investice do takových měn nejsou ve Spojeném království regulovány, což znamená, že nebudete mít ochranu, kterou vám poskytuje kompenzační schéma finančních služeb nebo služba finančního ombudsmana.

Binární opce a rozdílové kontrakty

Binární opce a rozdílové smlouvy jsou dva další typy investic, které jsou běžnými nástroji pro podvody. Binární opce umožňují zákazníkům vsadit na očekávanou cenu akcie, komodity, měny nebo indexu. Podobně jako u binárních opcí, CFD umožňují uživatelům sázet na to, jak moc cena aktiva poroste nebo klesne.

Tyto podvody, které jsou prodávány jako investice vaším jménem nebo jako příležitosti k nákupu a prodeji investic na platformě za účelem generování výnosů, někdy lákají uživatele na chutné, nadprůměrné počáteční výnosy, jen aby jim odepřeli přístup, pokud se pokusí stáhnout své peníze. Podvodníci se často propagují online a prostřednictvím kanálů sociálních médií a používají obrázky luxusních předmětů, jako jsou drahé hodinky a auta, aby lákali lidi, aby investovali do jejich podvodů.

Samotné podvody s binárními opcemi byly v současnosti identifikovány jako jeden z největších podvodů ve Spojeném království, přičemž v roce 2017 byly společnosti Action Fraud hlášeny ztráty v celkové výši 32 milionů GBP.

Sdílejte a spojujte podvody

Podvody s akciemi a dluhopisy jsou nejblíže tomu, co byste mohli očekávat, když si představíte investiční podvod. Mohli byste být kontaktováni z ničeho nic, možná z vysokotlakého call centra nebo „kotelny“. Bude vám nabídnuta možnost koupit akcie nebo dluhopisy způsobem, který prakticky zaručuje obrovský výnos.

Tyto však budou pravděpodobně nesmírně předražené, pokud vůbec existují. Můžete být také požádáni o zaplacení peněz předem jako formu jistoty. Podvody s akciemi a dluhopisy často provádějí klonové firmy (viz níže). Největší ztráta v důsledku podvodu s akciemi, který policie zaznamenala, byla 6 milionů liber.

Klonovací firmy

Klonová firma je podvodná společnost založená tak, aby vypadala jako dobře uznávaná firma poskytující finanční služby, která má povolení od FCA. Webová stránka bude mít telefonní číslo, které nepatří skutečné firmě a místo toho vás spojí s někým, kdo pracuje úplně pro jinou operaci.

Pamatujte, že pro podvodníky nejsou cenné jen vaše peníze – jsou to také vaše informace. Pokud například vyplníte kontaktní formulář na webových stránkách klonovací firmy, podvodníci budou mít okamžitě záznam vašeho jména, e-mailové adresy, telefonního čísla a možná i více. To může být použito k tomu, abychom vás v budoucnu kontaktovali, a lze to dokonce přidat do databází a prodávat dál.

FCA vede záznamy o klonovacích firmách a publikuje upozornění, když nějakou identifikuje, ale je tak snadné nastavit webovou stránku, že se klony mohou objevit, když jsou zavřeny. Nejlepší je zkontrolovat podrobnosti o firmě uvedené v registru FCA, abyste se ujistili, že jednáte s legitimní a autorizovanou firmou.

Metody podvodníků

Podvodníci nekonečně dřou, aby zdokonalili svou taktiku, ale existuje několik varovných signálů, které by vás měly upozornit na možnost, že to, co slyšíte, je potenciální podvod.

Některé z metod, které podvodníci používají, zahrnují:

Slibování vysokých výnosů za malé riziko
Falešné recenze a posudky na jejich stránkách, které propůjčují atmosféru autenticity;
Nátlakové taktiky, jako je říkat potenciální oběti, že se musí rozhodnout hned, jinak prohraje
příležitost;
Lichotky, jako když potenciální oběti řeknete, že je důvtipný investor
Vydávat se za legitimní firmu, možná říkat své informace na FCA
Registrace je neúplná a poskytuje vám jiné kontaktní údaje;
Falešné doložky o mlčenlivosti, které mají oběti vyděsit, aby neřekla ostatním o svých investicích – například se zeptala někoho, komu důvěřuje, jestli to nevypadá pochybně
Naznačit, že mnoho dalších lidí chce příležitost nebo investovali

Co můžeš udělat?

Buďte velmi obezřetní, pokud vás někdo kontaktuje z ničeho nic – pokud vám někdo zavolá, jednoduše zavěste. Legitimní investiční společnosti vám téměř nikdy nezavolají. Obchodujte pouze s firmami poskytujícími finanční služby, které jsou regulovány FCA – můžete použít Registr finančních služeb na webových stránkách FCA, kde můžete zkontrolovat stav firmy.

Vždy přistupujte k registru z webu FCA, nikoli prostřednictvím odkazů v e-mailech nebo na webu firmy, která vám nabízí investici. A znovu zkontrolujte, zda kontaktní údaje, které jste dostali, jsou stejné jako v registru FCA pro případ, že byla firma naklonována.

Návštěva fca.org.uk/scamsmart a zjistěte více o tom, jak se chránit před investičními podvody. Odtud si také můžete prohlédnout seznam varování FCA, kde se dozvíte více o rizicích spojených s investicí, a zkontrolovat seznam firem, o kterých je známo, že fungují bez povolení FCA.

A konečně, rozhodně zvažte možnost využít profesionální finanční poradenství od finančního poradce autorizovaného FCA – nikoli od cizince, který tvrdí, že je poradcem na druhém konci telefonu. The Služba finančního poradenství má adresář, který vám pomůže najít poradce, který je pro vás vhodný, a rejstřík FCA uvádí podrobnosti o všech autorizovaných firmách. Máte-li podezření na investiční podvod, nahlaste to úřadu FCA zavoláním na zákaznickou linku 0800 111 6768 nebo vyplněním příslušného formuláře online.

Pokud si myslíte, že jste přišli o peníze kvůli podvodu, měli byste to nahlásit společnosti Action Fraud na čísle 0300 123 2040 nebo online prostřednictvím jejích webových stránek, actionfraud.police.uk . Vyprávění vašeho příběhu pomůže úřadům chytit podvodníky a zabránit ostatním, aby se také stali obětí.