Pochopení investic: průvodce hotovostí, akciemi a dluhopisy
Investování na akciovém trhu může být jednodušší, než si myslíte – zde je návod, jak začít
Sue Macartney-Snape
Pokud jste začátečník, představa umístění svých peněz na akciový trh může být skličující. Ve skutečnosti však pochopení trhů a toho, jak investovat do různých aktiv, může vést k vyšším výnosům a udržitelnějším investicím v průběhu času ve srovnání s držením všech svých peněz v hotovosti u své banky.
Existují tři hlavní třídy aktiv – hotovost, akcie (nebo akcie/akcie) a dluhopisy. Existují také specializované investice, které mohou zahrnovat majetkové fondy, měny a komodity. Ty vyžadují trochu více odborných znalostí, než budou zvažovány pro investiční portfolio. Je důležité si uvědomit, že všechny třídy aktiv mají různé profily rizika/výnosu – což znamená, že budou mít různé typické úrovně výnosů ve srovnání s různými úrovněmi rizika.
Hotovostní investice jsou obvykle bankovní a stavební spořicí účty a jsou nejméně rizikovým místem pro investování vašich peněz. Dluhopisy – také známé jako pevný příjem – jsou části dluhu vydané společnostmi nebo vládami a po určitou dobu vyplácejí pevný výnos plus počáteční vklad. Akcie se obchodují na burze, jako je Londýnská burza, na které obchoduje mnoho velkých britských společností.
Existuje mnoho způsobů, jak získat přístup k různým třídám aktiv, ale oblíbenou cestou je investovat prostřednictvím podílového fondu (také známého jako OEIC) nebo investičního fondu. Jedná se o schémata kolektivního investování, která spojí peníze mnoha investorů, aby mohli investovat do řady společností, a mohou být specifické pro sektor, téma nebo zemi. Investiční trust se mírně liší od OEIC v tom, že je strukturován jako společnost s ručením omezeným a obchoduje na burze jako jakákoli jiná veřejná společnost.
Systémy kolektivního investování mohou investovat buď aktivně, nebo pasivně. Pasivní fondy nejsou spravovány správcem fondu, ale jednoduše replikují benchmark nebo index, například FTSE 100. To znamená, že když jsou trhy dobré, hodnota vašeho fondu poroste, ale když jsou trhy slabé, váš fond klesat. Aktivní fondy se liší tím, že jsou spravovány profesionálním správcem fondů, jehož cílem je být lepší než trh. Cílem je, aby fond rostl rychleji než trh a klesal pomaleji. Poplatky u aktivních fondů jsou vyšší než u pasivních fondů. Budete platit za zkušeného manažera fondu a jeho tým, aby přidali další hodnotu vaší investici.
Při zvažování, kam investovat své peníze, přemýšlejte o tom, jaké jsou vaše cíle. Spoříte na zálohu do domu, kterou budete potřebovat do pěti let? Nebo odkládáte hnízdo do důchodu? Časová osa bude určovat, jak velké riziko můžete se svými penězi podstoupit. Pokud investujete na delší časové období, možná budete chtít investovat do rizikovějších aktiv. V delším časovém horizontu může vaše investice překonat přirozený vzestup a pád trhů.
Měli byste si pamatovat, že hodnota investic může klesat i stoupat, což může znamenat, že skončíte s méně, než když jste začínali. Jedním z klíčových principů dobrého investičního smyslu je diverzifikace. Rozložením peněz do řady tříd aktiv můžete pomoci zmírnit dopad pádu vašeho investičního portfolia v případě poklesu trhu. Historicky se různé třídy aktiv chovají odlišným způsobem, takže když se jedna třída aktiv potýká s problémy, ostatní často zůstávají stabilní – proto je tak důležité investování napříč třídami aktiv.
Někteří upřednostňují přístup „jádro a satelit“, kde „jádro“ investice tvoří stabilnější tržně neutrální investice, které mají tendenci být méně rizikové po celou dobu životnosti portfolia, a „satelit“, který tvoří rizikovější aktiva specifická pro daný region, která se mohou měnit častěji. Ať děláte cokoli, před investováním se ujistěte, že rozumíte rizikům a závazkům, a pokud si nejste jisti, vyhledejte odborné znalosti kvalifikovaného finančního poradce.
Jako investor můžete k výběru akcií přistupovat z mnoha různých úhlů pohledu. Zajímá vás konkrétně nějaké téma nebo země? Víte více o konkrétní firmě? Investice shora dolů jsou, když se na své investice podíváte z většího, více makro pohledu – možná investujete do konkrétního tématu, jako je technologie nebo energie, nebo použijete geografický přístup a vložíte peníze do akcií, které investují v určité zemi. Investice zdola znamená prostudovat si jednotlivé společnosti a udělat si na ně pohled. I když je vždy dobré mít na paměti, že diverzifikace napříč řadou akcií je méně riskantní než investice do jedné akcie.
Ať už se rozhodnete přistupovat k investování jakýmkoli způsobem, ujistěte se, že jste provedli průzkum – věnujte čas čtení o jednotlivých fondech, investičních trustech nebo společnostech, které vás zajímají. Pamatujte, že investice by měly být obvykle drženy po dobu alespoň pěti let, hrboly na trhu, ale ujistěte se, že věnujete čas pravidelné kontrole svého investičního portfolia, abyste se ujistili, že funguje tak, jak očekáváte, a stále na cestě ke splnění vašich cílů.
Pro více informací o tom, jak investovat, klikněte zde .
