Pomalá smrt půjček před výplatou
Příliv se začal otáčet v roce 2014 s novými předpisy – a Google nyní zatáčí šroubem
Getty Images
Před deseti lety ve Spojeném království téměř neexistovaly výplaty. Krátkodobé krize peněžních toků řešily zastavárny, kontokorenty, kreditní karty a pro některé nešťastné lichváře.
Pak dorazil Wonga a nabídl nám všem okamžitou hotovost, kterou jsme mohli splatit, když náš měsíční výplatní balíček dorazil na náš účet. Peníze za pár minut od přátelské společnosti inzerované kreslenými babičkami se okamžitě staly hitem a mnoho lidí si začalo půjčovat.
Během 10 let od příchodu Wonga se většině lidí vyjasnila temná stránka výplaty půjček. Úrokové sazby jsou astronomické, v mnoha případech přes 1 000 procent RPSN kvůli krátkým lhůtám splácení – a lidé se ocitli v koloběhu dluhových půjček od jednoho věřitele, aby mohli splatit jiného.
Tradiční poskytovatelé půjček také zaujali velmi matný pohled na toto krátkodobé půjčování. Půjčka před výplatou ve vašem kreditním souboru může způsobit nebo zrušit žádost o hypotéku.
Příliv se začal obracet proti poskytovatelům půjček před výplatou již v roce 2014, kdy úřad pro finanční chování (FCA) zavedl nové předpisy pro toto odvětví. Wongovi bylo nařízeno zaplatit odškodné ve výši 2,6 milionu liber dlužníkům, kteří byli vystaveni pochybným praktikám vymáhání dluhů, včetně přijímání dopisů od falešných právnických firem požadujících platbu.
Loni pak byl zaveden strop, kolik si mohou účtovat úroky.
Google zasadil smrtelnou ránu?
Poslední rána přišla tento týden, když Google oznámil, že zakazuje reklamy od poskytovatelů půjček. Internetový gigant kategorizoval věřitele jako nebezpečné a nyní je zakáže spolu s reklamami na zbraně a nenávistnými projevy.
Je možné, že krok společnosti Google by mohl mít větší dopad na omezení tohoto odvětví než vládní regulace, říká BBC .
Navzdory opatřením FCA ve Spojeném království stále působí mnoho poskytovatelů půjček, takže omezení jejich schopnosti inzerovat by mohlo vážně ovlivnit jejich podnikání.
Wonga už určitě trpí. Začátkem tohoto měsíce věřitel odhalil, že příjmy klesly z 217,2 milionu GBP v roce 2014 na pouhých 77,3 milionu GBP v roce 2015, což vedlo ke ztrátě před zdaněním ve výši 80,2 milionu GBP. Firma snížila své půjčky na polovinu, protože se snaží zaměřit na to, aby byla zodpovědnější a vzdala se svých výplatních tras.
Mám si půjčit?
FCA možná zavedla cenové stropy, ale půjčování před výplatou je stále neuvěřitelně drahý způsob, jak si půjčit. Pokud si vezmete půjčku na 250 GBP od Sunny.co.uk na 30 dní, zaplatíte na úrocích a poplatcích 60 GBP. To je astronomických 1250 procent APR.
Během posledního desetiletí se objevilo mnoho poskytovatelů půjček, ale je výmluvné, že do rozjetého vlaku neskočil ani jeden velký věřitel. Velká jména se držela zodpovědného půjčování, aby se vyhnula dalšímu poskvrnění jejich jmen.
Pokud si potřebujete půjčit peníze, měli byste se podívat na získání kontokorentu – mnohé jsou zcela zdarma, pokud jsou na malé částky – nebo si vzít kreditní kartu.
First Direct, HSBC, Post Office Money a Nationwide nabízejí běžné účty s možností přečerpání zdarma.
Alternativně mají peníze Sainsburys Bank a Post Office kreditní karty s nulovým úrokem z nákupů po dobu 27 měsíců. Pokud se obáváte, zda vám bude kreditní karta schválena, použijte srovnávací web jako např TotallyMoney.com , který provede jemné vyhledávání ve vašem kreditním souboru a řekne vám, které kreditní karty vaši žádost pravděpodobně přijmou.
Nakonec zvažte, zda si vzít půjčku od družstevní záložny. Mají tendenci uvažovat o lidech, kteří by mohli být odmítnuti běžnými poskytovateli půjček, a existuje limit na výši úroku, který si mohou účtovat: tři procenta měsíčně v Anglii, Skotsku a Walesu, dvě procenta v Severním Irsku.
Jen si uvědomte, že pro vstup do družstevní záložny musíte splnit kritéria – ať už na základě toho, kde žijete, nebo vašeho povolání. Můžete hledat vhodnou na Najděte svůj kredit.cz .
