Cashback hypotéky: když peníze „zdarma“ mohou být drahé
Kupující domů si mohou vybrat z řady skvělých hypotečních nabídek – některé však nejsou takové, jakými se zdají
Graeme Robertson/Getty Images
Nízké úrokové sazby znamenají, že existují skvělé nabídky hypoték, ale zjistit, která z nich je pro vás nejlepší, je stále těžší. Srovnávání hypotečních obchodů je stále složitější, protože věřitelé přihazují sladidla a nabídky ve snaze vás nalákat.
Posledním takzvaným obchodem je cashback, kdy věřitelé jako HSBC, Clydesdale a Yorkshire Bank nabízejí úspěšným žadatelům až 1 500 liber. Je to nesmírně přitažlivá nabídka, zejména pro kupující, kteří poprvé nakupují, a přemýšlejí o tom, jaký nábytek bude jejich nová podložka potřebovat. Před podáním žádosti si však udělejte domácí úkol. Možná zjistíte, že na tom budete o více než 1 500 GBP hůře, pokud zvolíte tuto hypotéku před jinou.
Je to proto, že tyto obchody mají tendenci mít ve svém příběhu žihadlo ve formě nafouknutých poplatků nebo daleko od konkurenční úrokové sazby. Například Yorkshire Bank nabízí tento měsíc cashback ve výši 1 000 GBP a žádné poplatky u několika svých hypoték. Pokud byste je přijali na jejich nabídku a vzali si jejich tříletou fixní hypotéku se sazbou 3,59 procenta, zaplatili byste 27 295 GBP za tři roky za hypotéku ve výši 150 000 GBP. Naproti tomu Chelsea Building Society má tříletou pevnou smlouvu se sazbou 1,99 procenta a poplatkem 1 845 GBP. Za tři roky by hypotéka Chelsea stála o 2 500 liber méně než hypotéka Yorkshire Bank.
Pokud vidíte hypotéku, která přichází s dalšími pobídkami, jako je cashback, dvakrát si to rozmyslete, než zažádáte. Skrývají tyto triky špatnou dohodu?
I bez triků je těžké srovnávat hypotéky. Musíte se podívat nad rámec hlavní úrokové sazby a zohlednit vliv, který budou mít poplatky na celkové náklady. Z tohoto důvodu není nejnižší úroková sazba vždy nejlevnější nabídkou. Například Clydesdale Bank nabízí sazbu 2,19 procenta po dobu pěti let s poplatkem 999 GBP. Naproti tomu sazba společnosti Tesco za pětiletý fix je 2,59 procenta, ale poplatek je pouze 195 GBP. Někdo s hypotékou ve výši 150 000 liber by s hypotékou Tesco ušetřil 1 000 liber.
Abyste se ujistili, že získáte nejlepší nabídku, musíte použít dobrý srovnávací nástroj. Jsem velkým fanouškem kalkulačky pro srovnání hypoték Moneysavingexpert.com – použil jsem ji pro všechny částky v tomto článku – můžete zadat podrobnosti o dvou různých hypotékách plus poplatky a ukáže vám, kolik každá bude stát po dobu trvání fixního období.
Může se to zdát jako problém s hledáním nabídek, hledáním poplatků a následným přepsáním na jinou webovou stránku, ale když najdete nejlepší hypotéku, úspory jdou do tisíců. Vzhledem k tomu, že poskytovatelé půjček stále více ztěžují vyřazení nejlepších nabídek s cashbackem a různými poplatky, je opravdu důležité, abyste věděli, jak porovnávat podobné s podobnými, a to před výběrem nabídky.
Ujistěte se tedy, že se díváte na poplatky, ignorujte nabídky cashbacku a použijte srovnávací kalkulačku, abyste přesně viděli, kolik vás hypotéka bude stát po dobu trvání obchodu.
