Hypoteční triky, kterým se vyhnout – a co dělat místo nich
Nová pravidla ztížila dostupnost hypoték, ale pokusy o oklamání bank by mohly selhat
Jeff J Mitchell/Getty Images
Rok po provedení revize hypotečního trhu a potenciální kupci domů zjišťují, že je obtížné vyvážit přísné kontroly dostupnosti s množstvím peněz, které si potřebují půjčit na koupi domu, když ceny stoupají.
Velkým problémem, kterému čelí mnoho žadatelů o hypotéku, jsou přísné kontroly dostupnosti ze strany poskytovatelů úvěrů. V minulosti se banky jednoduše podívaly na vaši roční mzdu a půjčily vám její násobek, pokud žádost projdete.
Nyní věřitelé prozkoumají vaše bankovní a úvěrové účty, aby posoudili, za co utrácíte své peníze, co vám každý měsíc zbývá a zda byste si mohli dovolit měsíční splátky hypotéky.
Pokud to nebylo dost špatné, výsledky také „zátěžově otestují“, aby zjistili, zda byste si stále mohli dovolit splácet hypotéku, pokud by úrokové sazby výrazně vzrostly.
„Od té doby, co před rokem vstoupila do hry nová pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů, ti, kdo chtějí rehypotéky, stávající dlužníci, kteří se stěhují domů a hledají novou smlouvu, a kupující, kteří poprvé kupují, budou vystaveni tomu, aby jejich věřitel hledal blíže – téměř forenzně – na jejich měsíčních výdajích,“ říká Kevin Mountford, vedoucí bankovnictví na Moneysupermarket.com.
'Ačkoli byla pravidla zavedena ze správných důvodů, v některých případech jsou dlužníci, kteří si mohou snadno dovolit hypotéku, z libovolných důvodů odmítnuti, přestože si mohou snadno dovolit splácení hypotéky.'
Zoufalí dlužníci nyní hledají způsoby, jak oklamat banku ohledně svých výdajových návyků, aby v testu obstáli. Průzkum společnosti MoneySupermarket.com zjistil, že 20 procent lidí, kteří plánují požádat o hypotéku v příštích třech letech, má v úmyslu vybrat více hotovosti na zaplacení věcí, aby věřitelé neviděli, za co utrácejí své peníze.
Dalších 21 procent plánuje vložit na svou kreditní kartu více a splatit ji na konci každého měsíce, aby jejich běžný účet vypadal déle svěžeji.
„Je jasné, že někteří spotřebitelé změnili své výdajové návyky, aby prošli testy, takže se možná snaží nakreslit obrázek, který je daleko od reality, jen aby uspokojili požadavky,“ říká Mountford.
Tyto triky však pravděpodobně nebudou fungovat. Věřitelé mají přístup k vaší kreditní zprávě a také k vašim bankovním výpisům, takže mohou snadno vidět vaše měsíční výdaje, ať už to děláte kreditní nebo debetní kartou.
Uchýlit se k placení za položky v hotovosti je ještě horší nápad. Pokud věřitel nemůže získat představu o vašich skutečných výdajích z vašich bankovních výpisů, může použít národní průměry. Takže, pokud utrácíte méně než průměrný člověk, můžete dostat žihadlo.
Lepším nápadem je následovat příklad ostatních lidí dotazovaných na Moneysupermarket.com, kteří plánují snížit své měsíční výdaje v průměru o 159 liber, aby vypadali lépe pro věřitele.
Dalším dobrým nápadem, jak zapůsobit na věřitele, je vymazat všechny své dluhy ještě před podáním žádosti o hypotéku. Nejen, že méně dluhů zlepší vaši bonitu, ale také zlepší vaše výsledky v testech dostupnosti, protože nebudete muset platit měsíční dluhy.
