Investice pro příjem ve vaší Isa – co, proč a jak se dostat brzy
Jakékoli investice, které držíte v rámci Isa, mohou získat příjem bez daně
Týdny kolem dubna jsou v kruzích osobních financí často označovány jako „sezóna Isa“. Je to proto, že lhůta pro využití nezdanitelného příspěvku skončila 5. dubna – a ranní ptáčata začnou své novoroční příspěvky investovat brzy po 6. dubnu.
Pokud máte peníze na investování, nejlepší způsob, jak to udělat, může být prostřednictvím Isa. Získáte stejné výhody jako jakýkoli jiný investiční účet a navíc nějaké daňové výhody. Zde je vše, co potřebujete vědět.
Kolik mohu dát do svého Isa?
Existuje několik typů Isa – hotovostní Isa, investiční Isa a několik dalších – a vy můžete v daňovém roce 2017/18 investovat dohromady až 20 000 GBP do všech svých Isa.
Protože limity Isa jsou sladěny s daňovým rokem, máte čas do 5. dubna příštího roku přispět až do výše limitu.
Co mohu vložit do své investice Isa?
Investice způsobilé pro zahrnutí do Isa zahrnují akcie společností, investiční fondy (také známé jako podílové fondy nebo otevřené investiční společnosti), fondy obchodované na burze, podíly v investičních fondech, vládní dluhopisy (známé jako prasničky), podnikové dluhopisy a akcie z burzy menších společností Alternative Investment Market neboli Aim.
Co je to výnosové investování a proč bych o něm uvažoval?
Obecně – a bez ohledu na to, jak investujete – můžete ze svých investic dosáhnout dvou typů výnosů: kapitálový růst a příjem.
Kapitálový růst je, když se prodejní cena aktiv, která držíte, zvyšuje – jinými slovy, když cena akcií stoupá a zvyšuje hodnotu vašeho portfolia.
Příjmy jsou peníze vyplácené akcionářům a vlastníkům dluhopisů. Společnosti někdy rozdělují část svých zisků mezi akcionáře ve formě dividend, zatímco držitelé dluhopisů dostávají příjem ve formě pravidelných předem stanovených úrokových plateb. Všimněte si, že na rozdíl od výnosů dluhopisů nejsou výplaty dividend fixní – závisí na ziskovosti společnosti a rozhodnutí jejího představenstva, což znamená, že mohou být nestálé, ale také potenciálně lukrativní.
Reinvestování příjmů (přeměna výplat dividend na akcie vyplácející dividendy ještě více) je extrémně účinný způsob, jak zvýšit své výnosy a zvýšit hodnotu vašeho portfolia. Ve spojení s daňovými výhodami je těžké tyto výhody popřít.
Počkejte. Daňové výhody?
Ano. V rámci Isa je jakýkoli růst vašich investic osvobozen od daně. To znamená, že nezáleží na tom, kolik vyděláváte, nikdy nebudete muset platit daň z jakéhokoli z nich, pokud je to v Isa.
Mimo obálku Isa lze získat příjem z úspor ve výši 1 000 GBP v daném daňovém roce bez daně. Poznámka pro nové investory: 1 000 GBP je poměrně hodně. Většina investičních fondů zaměřených na příjem se vyplácí
procentní výnosy v nízkých jednociferných číslech, takže abyste získali 1 000 GBP z dividendového příjmu při výnosu řekněme čtyř procent, museli byste investovat 25 000 GBP.
Protože částka, kterou můžete vložit do svého Isa, je omezená, může vám chvíli trvat, než dosáhnete tohoto bodu zvratu – ale jakmile to uděláte, budete rádi, že jsou vaše peníze uloženy v daňově efektivním obalu.
Od rozpočtu 2017 by se ti, kteří chtějí investovat do výnosových akcií, měli znovu podívat na Isas. Daň z dividend byla snížena z 5 000 GBP na 2 000 GBP, což znamená, že pro investiční pomoc mimo Isa se nezdaněný limit na příjmy z investic snížil o 60 procent, čímž se pro vládu zvýšilo 2,6 miliardy GBP.
Do čeho bych měl investovat?
To rozhodnutí je jen na vás. Obecně však platí, že čím rozmanitější je vaše portfolio, tím lépe bude chráněno před rozmary jednoho nebo druhého trhu.
Některé země mají také více kultury vyplácení dividend. Velké společnosti ve Spojeném království a Austrálii často vyplácejí polovinu svých zisků nebo více jako dividendy akcionářům. USA to praktikují také, i když ne tak nadšeně.
Evropské společnosti v posledních několika letech také zvýšily své výplaty dividend ve snaze nalákat investory.
Co to slyším o trustech?
Investiční trusty nebo investiční společnosti jsou jako fondy, až na to, že mají k dispozici omezený počet akcií (zatímco fond může vytvářet nebo ničit své vlastní jednotky). Proto se jim říká „uzavřené“ fondy – na rozdíl od „otevřených“ podílových fondů.
To zase znamená, že cena akcií trustu může růst a klesat, stejně jako ceny podkladových akcií.
Trusty však také často vyplácejí dividendy a mnoho z nich se pyšní tím, že dividendy neustále rostou – v některých případech desítky let. To je částečně způsobeno schopností trustu udržet si příjem, který bude vyplácen později v chudých letech, ale i tak představují zajímavou příležitost pro žadatele o příjem.
Manažer bude mít často podílový fond i investici pravdivou podle stejné investiční strategie, takže vždy stojí za to zjistit, která má nejlepší výsledky z hlediska návratnosti.
To je podle mě – ale co děti?
máte štěstí. Každé dítě mladší 18 let může vlastnit juniorskou Isu, která je úplně stejná jako běžná Isa, až na to, že si můžete odložit méně (4 128 GBP v tomto daňovém roce). Způsobilé investice a daňové výhody jsou stejné, až na to, že když dítě dosáhne 18 let, Isa také vyroste v plnohodnotný daňový obal pro dospělé, který dítě vlastní.
