Nová pravidla pro hypotéky vyžadují pro dlužníky „kvíz o životním stylu“.
Nová pravidla znamenají, že se vás mohou zeptat, kolik utratíte za účes, než budete moci získat hypotéku
Jeff J Mitchell/Getty Images
Od soboty budou lidé žádající o hypotéku čelit otázkám ohledně svých výdajů na cokoli, od péče o děti po stříhání vlasů, podle nových pravidel, která mají zajistit, aby si dlužníci mohli dovolit splácet své půjčky.
Hypoteční makléři vyjádřili obavy, že nový systém by mohl vést ke zpožděním nebo příliš velkému počtu zamítnutí – ale mnoho věřitelů již změnilo své postupy, aby vyhovělo, a Rada hypotečních věřitelů uvedla, že přechod bude „hladký“.
Co tedy znamená nový hypoteční „kvíz životního stylu“ – jako BBC dabuje - znamená pro každého, kdo se snaží koupit dům?
Co je nového v procesu podávání žádostí? K žádosti o hypotéku jste tradičně potřebovali poskytnout aktuální bankovní výpisy, které ukazují vaše výdaje, a výplatní pásky za poslední tři měsíce, abyste prokázali svůj příjem. Od soboty budete muset také zodpovědět řadu otázek o svých výdajích od svého potenciálního věřitele, otázky, které úřad nazývá „invazivní“. Denní pošta .
Jaké otázky budou kladeny? Příklady otázek poskytnutých úřadem Financial Conduct Authority (FCA), který nařídil reformy, zahrnují opatření pro péči o děti, týdenní účet za jídlo, náklady na členství v posilovně – nebo dokonce náklady na stříhání a další kosmetická ošetření. Rozhovory mohou trvat až tři hodiny, tvrdí Mail.
A co hypotéky s pevnou úrokovou sazbou? Od soboty bude mnohem těžší je získat, říká Mail, protože věřitelé nyní budou muset vzít v úvahu možnost prudkého nárůstu úrokových sazeb a dopad, který by měl na schopnost dlužníka splácet svůj úvěr. . V současné době je devět z deseti hypoték s pevnou sazbou, ale to se pravděpodobně prudce sníží, až budou věřitelé povinni „zátěžově testovat“ schopnost žadatele splácet během příštích pěti let za vyšších úrokových sazeb.
Dostane se tedy na hypotéku méně lidí? Ano – ale názory se různí ohledně toho, o kolik méně aplikací bude nyní úspěšných. Peter Hill, výkonný ředitel Leeds Building Society řekl BBC, že očekává, že změny potlačí asi 2,5 procenta potenciálních dlužníků na normálním hypotečním trhu, přičemž na bouřlivějším trhu vzrostou na 11 procent – což bylo podle něj „ mnohem menší, než se někteří lidé obávají“.
Proč byly provedeny změny? Globální finanční krach v letech 2007-2008 vyvolaly nedobytné dluhy na americkém hypotečním trhu; jinými slovy, příliš mnoho lidí dostalo půjčky, které by si nikdy nemohli dovolit splatit. A podobná situace je i ve Velké Británii.
Martin Wheatley z FCA řekl BBC: „Dostali jsme se z období, zejména v letech 2008-09, kdy neexistoval žádný pokus o ověření schopnosti lidí platit, a skončili jsme se spoustou problémů s platbami, spoustou lidí s hypotékami, které jsou pro ně problematické.“ Řekl, že „základním principem“ nových pravidel je „půjčit lidem, co si mohou dovolit splatit“.
