Které spořicí účty platí nejhorší sazby?
Banky budou muset zavést sedmidenní změnu a informovat zákazníky o změnách sazeb
Justin Tallis/AFP/Getty Images
Řada bank a stavebních spořitelen byla „pojmenována a zahanbena“ za špatné sazby, které nabízejí na úspory zákazníků.
Financial Conduct Authority, regulátor finančních služeb, zkoumá trh s úsporami v hodnotě 700 miliard liber dva roky kvůli obavám, že banky těží ze setrvačnosti zákazníků tím, že platí žalostné úrokové sazby.
Věřitelé platí úroky zákazníkům, kteří ukládají finanční prostředky, které půjčují za účelem zisku, jinde, ale v některých případech nyní banky fakticky neplatí vůbec nic.
V jednom z řady nápravných opatření zveřejnil FCA seznam nejhorších pachatelů k říjnu 2015. Seznam bude znovu zveřejňovat každých šest měsíců.
„Uzavřené účty od FirstDirect a HSBC ve skutečnosti nevyplácejí žádný úrok, ale nejnižší zaplacený úrok ze všech účtů je úplatek 0,01 procenta,“ říká The Independent . Při této sazbě by účet zaplatil jednu libru ročně na úrocích z úspor ve výši 10 000 liber.
Toto byla sazba pro všechny účty, které lze spravovat v pobočkách od Danske Bank, Progressive Building Society a Royal Bank of Scotland dceřiné společnosti Ulster Bank, stejně jako uzavřené účty od Skipton Building Society.
Na hotovostních spořících účtech, které lze spravovat pouze na dálku, se Danske opět dostal na společné dno se špatnou sazbou 0,05 procenta. First Direct, který platí nulové úroky na uzavřených účtech, také platí pouhých 5 GBP ročně na úsporách 10 000 GBP, zatímco její mateřská HSBC platí 0,1 procenta.
Pro snadno dostupné hotovostní Isas, které lze spravovat na pobočkách, byly sazby na otevřených účtech jen 0,1 procenta (10 liber za 10 000 £ úspor) u Santander, 0,25 procenta u First Trust Bank, 0,40 procenta u Danske Bank a 0,5 procenta s řadou dalších, včetně Bank of Scotland a NatWest. Uzavřené sazby byly u Marks and Spencer Bank pouhých 0,05 procenta.
A konečně, za snadno přístupnou hotovost Isas, kterou je nutné spravovat na dálku, se za otevřené účty u West Bromich Building Society zaplatilo jen 0,5 procenta (50 liber za 10 000 liber) a 0,65 procenta u Co-op Bank. Uzavřené účty u Newcastle Building Society vynesly úrok pouze 0,25 procenta.
Kromě řady dalších opatření, která byla dříve navržena a jejichž platnost byla potvrzena do konce příštího roku, budou muset banky nabízet službu změny účtu na sedm dní a budou muset zákazníky informovat, když se jejich sazba změní, například když se blíží konec období nabídky. Úrokové sazby budou také muset být viditelně uvedeny na výpisech.
Změna účtu: banka vám musí pomoci najít lepší nabídku
22. října
Banky budou nuceny povzbuzovat zákazníky, aby přezkoumali, zda by nemohli získat lepší nabídku převedením svých běžných účtů ke konkurenci podle dnes zveřejněných návrhů, které mají posílit konkurenci v bankovním sektoru.
Úřad pro hospodářskou soutěž a trhy navrhl 15 nápravných opatření, jak zlomit dominanci Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC a Barclays, které mezi nimi ovládají více než tři čtvrtiny trhu s běžnými účty. Zpráva následuje po 18měsíčním vyšetřování tohoto sektoru, uprostřed obav, že zákazníci jen zřídka mění banku, přestože často nedostávají žádné úroky z vkladů nebo jsou zasaženi skrytými poplatky.
CMA zjistila, že průměrný zákazník by na tom byl o 70 GBP ročně lépe, pokud by nakupoval po nejlepším běžném účtu, což je číslo, které by se zvýšilo na 140 GBP pro ty, kteří mají kontokorent a 260 GBP pro ty, kteří mají velký kontokorent. Strážce zprávy.
Jedním z klíčových prvků plánu, jak zajistit, aby zákazníci nakupovali, bude donutit banky, aby „vybízely své zákazníky, aby přešli ke konkurentům“, zejména pokud se změní jejich okolnosti nebo banku zasáhne výpadek IT nebo jiný problém. Posuzování ostatních účtů bude také snazší díky zavedení komplexnějšího srovnávacího nástroje, jako je ten, který byl dříve předložen CMA. od Lloyds, jehož vývoj bude stát přibližně 200 milionů liber.
Celkově vzato, návrhy „pravděpodobně budou vnímány pozitivně většími bankami,“ řekl Simon Hunt, vedoucí britského bankovnictví a kapitálových trhů PwC. Reuters . CMA odmítla výzvy vyzyvatelských bank, aby větší rivalové zavedli poplatky za účet, a zásadně se rozhodla nevyzývat k rozbití velkých high street věřitelů.
Kancléřku tato zpráva pravděpodobně znepokojí. Regulátor zdůraznil, že stále zkoumá vládní plánovanou daň z bankovních zisků, o které menší banky uvedly, že je zasáhne obzvláště tvrdě.
Změna banky: nalezení nejlepšího běžného účtu
12. srpna
Nabízí vám váš běžný účet hodnotu za peníze? Je pravděpodobné, že na tuto otázku neznáte odpověď. Výzkum zadaný Tesco Bank zjistil, že pro 55 % z nás je nemožné určit hodnotu svého běžného účtu.
„Nedostatek pochopení poplatků a úroků placených na stávajícím běžném účtu znamená, že spotřebitelé nemají žádný účinný základ pro porovnávání a posuzování výhod změny účtu,“ říká Amy Cashman, vedoucí finančního oddělení společnosti TNS, která provedla průzkum trhu. studie.
Chcete-li zjistit, zda vám váš běžný účet nabízí dobrou hodnotu, nejjednodušší způsob, jak to udělat, je nejprve zúžit, jakou hodnotu potřebujete. Měli byste zvážit svůj běžný účet, jak jej používáte a co od něj nejvíce potřebujete.
Pokud máte například pravidelně vysoký zůstatek na běžném účtu, zkontrolujte si, jakou úrokovou sazbu nabízí. Podobně, pokud kontokorent často využíváte, zkontrolujte, kolik vám za něj účtují. Poté zvažte cashback nebo jiné pobídky, abyste viděli, co vyjde nejlépe.
Nejlépe pro zajímavost
Pokud má váš běžný účet obvykle docela zdravý zůstatek, pak je účet TSB Classic Plus dobrou volbou. Platí 5% úrok až do 2 000 GBP. Musíte však platit alespoň 500 £ měsíčně.
Pokud váš zůstatek nepřesáhne 1 000 GBP po dlouhou dobu, pak je běžný účet Halifax s odměnou lepší volbou. Platí vám 5 GBP měsíčně, pokud platíte 750 GBP měsíčně.
Mít na běžném účtu hodně peněz? Pak by Santanderův účet 123 mohl být nejvděčnější možností. Vyplácí 3 procenta ze zůstatků mezi 3 000 a 20 000 £. To je lepší než většina spořicích účtů, ale je tam poplatek 2 £ měsíčně.
Naproti tomu mnoho jiných běžných účtů v současnosti neplatí vůbec žádné úroky, protože širší úrokové sazby zůstávají na rekordně nízkých hodnotách.
Nejlépe na kontokorent
Pokud máte tendenci být se svým běžným účtem v mínusu, pak byste mohli platit jmění na poplatcích. Natwest, TSB a Llloyds by vám účtovaly téměř 100 GBP ročně, pokud byste 600 GBP vložili do kontokorentu na sedm dní každý měsíc.
Některé další běžné účty vám nebudou účtovat žádné poplatky. FirstDirect neúčtuje žádné úroky z přečerpání 250 GBP, ale musíte platit 1 000 GBP měsíčně. M&S Bank nabízí bezúročné přečerpání 100 GBP.
Pokud máte v úmyslu smazat svůj kontokorent, pak Nationwide Flexaccount neúčtuje žádné úroky po dobu prvních tří měsíců, což vám dává prostor na splacení dluhu.
Nejlépe na účty
Mnoho z nás má běžný účet, který používáme k utrácení, a další „účet na účty“, na který platíme každý měsíc. Tyto účty nepoužívají kontokorentní úvěr, ale také zřídka obsahují větší zůstatek. Vyberte si správný účet a můžete získat finanční odměny.
Běžný účet Santander's 123 Current Account vyplácí cashback za různé platby, od 1 procenta na obecní daň, vodu a hypoteční platby Santander až po 3 procenta na účty za telefon a širokopásmové připojení. Typický plátce účtenek vydělá na cashbacku kolem 50 liber ročně. Odečtěte 24 GBP ročně na poplatcích a získáte zisk 26 GBP za rok. Není to velká suma, ale lepší než tučné nic, co nezískáte, když máte účet u jiné banky.
Jak přepnout
Jakmile zjistíte, zda byste získali lepší hodnotu za peníze s jiným přepnutím běžného účtu, je to docela jednoduché. Stačí si vybrat účet, na který se chcete přesunout, a zažádat. Vaše nová banka by měla zvládnout změnu všech vašich inkas a trvalých příkazů a také upozornit každého, kdo provádí pravidelné platby na váš účet.
V souladu se zárukou změny běžného účtu byste měli svůj nový účet zprovoznit do sedmi dnů. Pokud se něco pokazí, máte nárok na vrácení všech vzniklých úroků nebo poplatků.
Pokud nezměníte bankovní účet, může vás to stát 50 liber ročně
5. srpna
Pokud jste již několik let nezměnili bankovní účet, můžete být jedním z mnoha lidí, kteří ročně ztratí přibližně 50 liber na „ušlých úrocích“, což poskytuje mnohamiliardovou podporu pro zisk bank.
Podle studie, kterou dnes zveřejnila Tesco Bank a výzkumník TNS, je setrvačnost zákazníků zodpovědná za stovky miliard liber strádající na účtech, které platí žalostné úrokové sazby. A je to způsobeno především bankami, které uplatňují složité a neprůhledné struktury poplatků, Financial Times vysvětluje .
Průzkum zjistil, že 55 procent zákazníků „zjistilo, že je nemožné“ určit hodnotu svého účtu, a pouze 14 procent spotřebitelů se domnívá, že mezi sazbami účtu jsou velké rozdíly.
Noviny tvrdí, že je to navzdory loňskému zjištění Úřadu pro hospodářskou soutěž a trhy, že banky ročně vydělají přibližně 3,2 miliardy GBP, neboli 50 GBP na osobu, na takzvaném „ušlém úroku“, s odkazem na úrok, který by zákazníci mohli mít. vydělali, kdyby přešli na lepší nabídku. Další regulátor Financial Conduct Authority uvedl, že až 160 miliard liber sedí na účtech, které platí pouze rekordně nízkou základní úrokovou sazbu 0,5 procenta.
The Independent poznámky že sedmidenní služba změny poskytovatele zavedená v roce 2013 zvýšila míru změny, ale počet se loni zvýšil jen o čtyři procenta na 1,1 milionu. Lidé zůstávají mnohem více nakloněni změně kreditní karty než například bankovních účtů. Podle plánů oznámených minulý měsíc regulační orgány zavedou do roku 2017 službu jednodenní změny a donutí banky, aby upustily od zavádějících názvů účtů.
Tesco Bank má vlastní zájem na lepším přechodu, protože je jednou z řady „vyzývajících“ bank, které se snaží prolomit sevření čtyř velkých bank – Barclays, HSBC, Lloyds a Royal Bank of Scotland – které mezi nimi ovládají více než tři čtvrtiny běžných účtů.
Isa switching: jak tvrdá nová bankovní pravidla vám pomohou
4. srpna
Přechod ze spořicího účtu nabízejícího nízkou úrokovou sazbu bude v příštích dvou letech rychlejší a jednodušší poté, co hlavní britský finanční regulátor navrhl nová přísná pravidla, která vyžadují, aby banky a stavební spořitelny zpracovaly převody do sedmi dnů.
Je to jedno z několika opatření, která byla včera předložena ke konzultaci Financial Conduct Authority, aby otřásla britským trhem úspor ve výši 700 miliard liber, který je pronásledován nízkými úrokovými sazbami a setrvačností spotřebitelů. Studie provedená začátkem tohoto roku společností FT zjistili, že osm z deseti účtů se snadným přístupem nebylo za tři roky změněno a že 160 miliard liber leží na účtech, na kterých se platí pouze 0,5 procenta základní úroková sazba Bank of England nebo ještě méně.
Podle nových návrhů, které ovlivní spořicí účty a hotovostní Isas, budou muset banky do roku 2017 zrychlit převody ze současných 15 dnů na pouhých sedm, říká Časy . Budou také muset do 14 dnů oznámit střadatelům, třeba textem, změny sazeb, například když skončí „úvodní“ období.
Bude jim zakázáno používat lákavá jména obsahující slova jako „zlato“ k inzerci účtů, které ve skutečnosti nabízejí poměrně nízké sazby, říká Opatrovník . List uvádí příklad „tekutého zlata“ z Halifaxu, účtu, který existuje od 80. let 20. století, kdy platil úrokovou sazbu deset procent, ale nyní nabízí sazbu pouhých 0,05 procenta.
FCA uvedla, že také zváží pojmenování a zahanbení těch firem, které platí nejnižší sazby. Nenavrhla žádné přímé zásahy ke zlepšení nabízených sazeb, které klesly na úplné dno v době, kdy jsou širší úrokové sazby drženy na rekordně nízkých hodnotách a kapitálové kontroly zdražují přijímání nových vkladů.
