Selhaly Innovative Finance Isas?
Očekávalo se, že každý čtvrtý držitel Isa přezkoumá možnost, ale na trhu je jich málo
Getty Images
V dubnu nám úsvit nového daňového roku přinesl několik nových daňově efektivních spořicích vozidel. Jedním z nich byl Innovative Finance Isa. Nejnovější přírůstek do rodiny Isa vám umožňuje držet úspory v peer-to-peer a crowdfundingových společnostech v rámci Isa, což vám dává potenciál růstu bez daní.
Když byly spuštěny Innovative Finance Isas, byly ohlašovány jako skvělý nový způsob pro střadatele, kteří léta trpěli mizernými úrokovými sazbami, jak konečně získat slušný výnos ze svých peněz. Poskytovatelé půjček typu peer-to-peer nabízejí mnohem vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty, přičemž některé nabízejí 7% úrok.
Spuštění Innovative Finance Isa poskytne investorům masivní podporu – počítáme, že stávající investoři by mohli ušetřit na daních až 376 GBP ročně, pokud jsou daňovými poplatníky s vyšší sazbou, Rhydian Lewis, generální ředitel společnosti peer-to-peer věřitel Ratesetter řekl, když byly spuštěny nové ISA.
Vzhledem k potenciálu výrazně lepších nabízených sazeb není divu, že každý čtvrtý držitel ISA v hotovosti říká, že zvažuje otevření inovativní finanční ISA.
Po hlasování pro odchod Spojeného království z Evropské unie a uprostřed spekulací by Bank of England mohla být nucena posunout sazby blíž k nule, aby stimulovala růst, je tento potenciální výnos o to poutavější.
Problém je v tom, že téměř o tři měsíce později bylo využití Innovative Finance Isas mnohem nižší, než se očekávalo.
Innovative Finance ISA zněl tak slibně. Mohli byste vydělat slušný úrok, když je akciový trh nestálý a výnosy ostatních úspor jsou na samém dně – a to vše v rámci nezdaněného obalu, říká David Prosser v Časy . Málokdo je však nabízí. Proč schéma, které vláda tak horlivě podporovala, vypadá tak nezáživně?
První problém je chyba byrokracie. Než budou moci poskytovatelé půjček typu peer-to-peer a platformy crowdfundingu nabízet Isas, musí být schváleni úřadem Financial Conduct Authority a HMRC. Nárůst aplikací vedl k velkým zpožděním.
Schválení zatím získali pouze tři poskytovatelé – Abundance, Crowdstacker a Crowd2Fund. Všechna velká jména včetně Zopa, Ratesetter a Funding Circle stále čekají.
Dalším problémem je, že se lidé obávají rizik spojených s Innovative Finance Isas, přičemž mnoho finančních poradců je odmítá navrhovat.
Hlavním zájmem poradců je, že IF Isa bude povzbuzovat lidi, aby využívali půjčování peer-to-peer (P2P) pro své spoření na důchod. Sektor P2P silně roste a nabízí atraktivní výnosy, zvláště když jsou úrokové sazby na historickém minimu a pravděpodobně tam zůstanou, řekl Simon Massey, ředitel správy majetku ve společnosti MetLife. FTAdviser .
Musí zvážit rizika, zejména když hledají větší jistotu ohledně důchodového příjmu a investic.
S P2P vždy existuje riziko, že vaši dlužníci nesplní své závazky, ačkoli velcí hráči mají pohotovostní fondy na pokrytí selhání a dosud nikdo ve Spojeném království na P2P neztratil peníze. Ale s návratností až 6,7 procenta v nabídce od nejetablovanějšího jména, Zopa, P2P určitě stojí za druhý pohled.
Inovativní finanční ISA mohly být zahájeny spíše se zakňučením než bouchnutím, ale doufejme, že brzy více poskytovatelů překoná byrokracii a bude moci nabídnout střadatelům přístup k nejrasnějšímu členovi rodiny ISA.
