Vysvětlení záporných úrokových sazeb: jak mohou být ovlivněny vaše finance
Odborníci na peníze sdílejí své názory a rady
Odborníci na peníze sdílejí své názory a rady
Peter Macdiarmid/Getty Images
Poté, co v březnu snížila úrokové sazby na současné historické minimum 0,1 %, Bank of England (BoE) upustila od náznaků, že by sazby mohly jít do záporu.
Záporná úroková sazba dává spotřebitelům a podnikům pobídku utrácet nebo investovat peníze, spíše než je nechat na svých bankovních účtech, kde by hodnota byla narušena inflací. Mezinárodní měnový fond . A britská ekonomika potřebuje finanční podporu, protože pandemie koronaviru si nadále vybírá vysokou finanční daň.
Podněty od různých členů politického výboru centrální banky však naznačují, že se zoufale nesnaží jít negativně – ale ani to nevylučují, říká. MoneyWeek je John Stepek.
Dne 12. října úřad pro obezřetnou regulaci BoE poslal dopis bankám a finančním firmám s dotazem na jejich provozní připravenost na nulovou nebo zápornou bankovní sazbu.
S tím, jak se stále více lidí zajímá o své úspory, řekl finanční expert Martin Lewis divákům ITV Přehlídka peněz Martina Lewise minulý týden, že ačkoli je to „pokud“ [sazby jdou záporně] – velmi pokud, tato pravděpodobnost je pravděpodobnější než dříve, Daily Mirror zprávy.
Ale co přesně to může znamenat pro vaše finance?
Co jsou záporné sazby?
Myšlenka záporných úrokových sazeb je povzbudit banky, aby zvýšily půjčky, protože Bank of England jim bude účtovat za držení jejich hotovosti, říká Expert na úsporu peněz .
Může to ale také znamenat, že vy, zákazník, zaplatíte bance nebo stavební spořitelně, aby se postarala o vaše těžce vydělané úspory, dodává Toto jsou peníze . Naproti tomu dlužníci (opět teoreticky) by mohli dostat zaplaceno za půjčku. Jinými slovy: ven s rozvahou a dovnitř s finanční shovívavostí.
„Výstřední a paradoxní“
Pro většinu lidí představa negativního úrokové sazby je jako něco mimo Alenka přes zrcadlo - svět, ve kterém je všechno podivně převrácené, píše The Denní pošta je Dominic Lawson. Mezi centrálními bankéři se to však stalo velmi reálným návrhem.
Stepek z MoneyWeek souhlasí s tím, že pro nás ostatní je tato představa výstřední a paradoxní a je velmi těžké ji zabalit. A dodává: Když někomu půjčíte peníze, očekáváte, že to budete vy, kdo dostane zaplacený úrok. Vy jste ten, kdo má peníze. Jsou tou stranou, která to potřebuje. Proč bys to měl být ty, kdo je platí?
Ale samozřejmě, o to jde, pokračuje Stepek. Pokud dostanete zaplaceno za to, že si půjčíte peníze, a bude vám účtováno, abyste peníze ušetřili, pak si všichni budeme chtít půjčit a nebudeme chtít šetřit. Alespoň to je teorie, kterou se řídí centrální banky.
Ne všichni jsou přesvědčeni argumenty bank. V dnešním hlavním článku Časy říká, že Bank of England doufá, že další snížení sazeb přesvědčí banky, aby půjčovaly. To by byla chybná politika s dlouhodobými ekonomickými náklady.
Dopad na hypotéky, spoření a úvěry
Může se zdát neintuitivní účtovat podnikateli nebo spotřebiteli za vložení peněz, ale pak to bance umožňuje půjčovat za zápornou sazbu, což odměňuje dlužníky, říká Opatrovník . Hypotéka se zápornou sazbou znamená, že úrokový účet je připsán na účet dlužníka, nikoli odepsán, což snižuje vypůjčenou částku v průběhu času.
MoneySavingExpert.com zakladatel Lewis však varuje, že lidé s hypotékami a jinými dluhy pravděpodobně nedostanou zaplaceno zápornou úrokovou sazbu. Nejlepším scénářem by pravděpodobně bylo, kdyby lidé s hypotékami na sledování klesli na 0% sazby, takže byste neměli žádné náklady na půjčování peněz na hypotéku.
Dopad na střadatele by mezitím mohl být mnohem ničivější, protože by jim banky mohly začít účtovat poplatky, aby se starali o své peníze.
Tohle všechno je teď velký velký hypotetický balón, pokračuje Lewis. Co by každý, kdo má úspory, měl určitě udělat, je zajistit, abyste své peníze maximalizovali. A pokud se bojíte záporných úrokových sazeb, jděte a zajistěte si opravu, za předpokladu, že během té doby nebudete muset vybírat peníze.
Konec bezplatného bankovnictví?
Generální ředitel Virgin Money David Duffy také vydal ostré varování, že banky by mohly začít účtovat poplatky za základní služby, pokud úrokové sazby budou záporné.
On řekl Pošta v neděli že nebudou žádná rozhodnutí, dokud všichni neuvidí, co se s Covidem stane během příštího roku, ale určitě musíte přemýšlet o tom, jak budete poskytovat službu, technologii, pobočky a kartu. nemůže být vše zdarma.
List uvádí, že Duffyho komentáře jsou zatím nejjasnějším signálem, že běžní zákazníci by mohli být zasaženi, pokud úrokové sazby klesnou do záporu, protože v současné době majitelé drtivé většiny ze 73 milionů britských běžných účtů neplatí žádné poplatky, pokud jsou v úvěru.
The Mail’s Lawson uzavírá: Při tomto tempu nezbude na naše úspory nic jiného než pod matrací.
