Deset let poté: Finanční krize v číslech
Jak krach britského bankovnictví a politická reakce na něj změnily ekonomiku
Getty Images
Dne 9. srpna 2007 francouzský gigant investičního bankovnictví BNP Paribas „zakázal investorům přístup k penězům ve fondech s rizikovými hypotékami“, říká Financial Times .
BNP citovala „úplné odpaření likvidity“, čímž naznačila „úvěrovou krizi“, která se měla rozšířit po celém globálním bankovním sektoru. 'Datum... je mnohými pevně stanoveno jako okamžik začátku finanční krize.'
V září 2008, o něco více než rok později, Lehman Brothers vyhlásila bankrot, čímž se globální bankovní sektor zcela zhroutil.
Do října 2008 oznámila britská vláda balíček půjček a záruk, aby podpořila svůj vlastní balancující finanční systém. To mělo celkovou hodnotu až 500 miliard liber.
Svět – a britská ekonomika – už nebudou jako dřív.
Zde je statistický rozpis dopadů krize a jejích dopadů za posledních deset let, který ukazuje, jak krach přetvořil britskou ekonomiku.
150 miliard dolarů
Celková částka – přibližně 115 miliard liber v dnešních penězích – kterou globální bankovní skupiny zaplatily v USA na pokutách souvisejících s finanční krizí, uvádí FT.
Royal Bank of Scotland (RBS) stále čeká na zprávy o její pokutě za nesprávný prodej hypotečních zástavních listů od amerického ministerstva spravedlnosti a Barclays zpochybňuje vlastní žalobu, takže toto číslo pravděpodobně jen poroste.
The Independent říká že banky na celém světě zaplatily od roku 2008 pokuty ve výši 321 miliard dolarů (262 miliard liber) nejen v souvislosti s finanční krizí, ale také s minulými pochybeními. To zahrnuje manipulaci s trhem a selhání při praní špinavých peněz.
137 miliard liber
Případné náklady na záchranu britského bankovního průmyslu v letech 2008 a 2009, uvádí FT.
Vzhledem k tomu, že RBS je stále převážně ve vládních rukou a má hodnotu méně než polovinu toho, co měla tehdy, odhaduje britský vládní prognostik, Úřad pro rozpočtovou odpovědnost, že celkové ztráty na této investici by mohly dosáhnout 27 miliard liber.
4,3 %
Takzvané základní kapitálové rezervy „tier 1“ – hotovost zadržovaná k podpoře rozvahy v případě poklesu, který způsobí nesplácení úvěrů – které britské banky držely v průměru v roce 2006, říká Jaká investice .
14,8 %
Podle Bank of England je nyní kapitál Tier 1 držen v bankovním sektoru Spojeného království postavy . Změna byla vyvolána regulací a znamená pro banky mnohem vyšší kapitálové náklady na půjčování.
30 miliard dolarů
Celkový zisk – v hodnotě 23 miliard liber – vytvořený americkými bankovními skupinami ve druhém čtvrtletí, říká Bloomberg . Toto číslo chybí „jen několik set milionů k rekordu ve druhém čtvrtletí roku 2007“.
Inflace znamená, že v „reálném“ vyjádření má nyní zisk mnohem nižší hodnotu. Bloomberg říká, že míra návratnosti aktiv amerických bank se od roku 2007 snížila o 35 procent, částečně kvůli vyšším nákladům na kapitál.
Britským bankám se dařilo hůře, zisky v celém sektoru se za poslední desetiletí snížily o 65 procent. FT . Zdá se, že RBS zaznamená desátý rok v řadě ztrát.
71,4 miliardy GBP
Daňový odvod britského státního rozpočtu ze sektoru finančních služeb v loňském roce, říká BBC .
To ukazuje pokračující závislost britské ekonomiky na jejím sektoru finančních služeb, zejména bankovnictví, které představuje 34,2 miliardy GBP. celkový a je jedním z mála odvětví s obchodním přebytkem.
121 měsíců
Uplynula doba – to znamená deset let a jeden měsíc – od posledního zvýšení úrokových sazeb Bank of England. Bylo to v červenci 2007, těsně před havárií.
Asi před 101 měsíci dosáhla základní sazba rekordního minima 0,5 procenta. Zůstalo tam až do loňského srpna, kdy bylo stanoveno nové historické minimum 0,25 procenta, když se centrální banka snažila čelit očekávanému zpomalení brexitu.
V USA byly sazby od prosince 2015 několikrát zvýšeny, ale podle historických standardů zůstávají velmi nízké.
878 GBP
Částka v reálném vyjádření (po dopadech inflace), kterou střadatelé vydělali z hypotetických 1 000 GBP umístěných na spořicí účet před deseti lety, podle Hargreaves Lansdown .
Ano, kvůli extrémně nízkým sazbám přišli o peníze.
1 323 GBP
Výnos za stejné období, opět po inflaci, z 1 000 GBP investovaných na akciovém trhu.
Akciové trhy jedou vysoko ve svém osmém roce býčího trhu. Odborníci se domnívají, že je to způsobeno tím, že lidé investují peníze, které by jinak drželi v hotovosti, kdyby sazby úspor nebyly tak žalostné.
Navzdory častým předpovědím, že nejistota způsobí korekci, zůstávají trhy ve Spojeném království a USA blízko historických maxim.
478 142 GBP
Průměrná cena domu v Londýně, podle Savills zpráva .
Ceny nemovitostí na několika klíčových místních trzích v posledních letech vyskočily na rekordní maxima. Opět je to z velké části díky explozi v počtu investičních kupujících, kteří nacházejí ziskovější využití hotovosti.
Ne všem trhům se daří. Oblasti jako Newcastle a Liverpool se ještě musí zotavit ze svých vrcholů před havárií.
Průměrné ceny domů ve Spojeném království jsou stále blízko rekordních výšin a výrazně přesahují 200 000 liber. Přísnější pravidla pro půjčování znamenají, že kupující musí předem složit o 85 procent více hotovosti než v roce 2009.
To vše zkomplikovalo život těm, kteří nakupují poprvé.
210 let
Britové naposledy čelili nejhoršímu stlačování mezd, než jaké jsou právě teď. Platy jsou v průměru (po odečtení inflace) stále horší než před finanční krizí.
Podle think-tanku Resolution Foundation bude období mezi lety 2010 a 2020 nejhorším obdobím od napoleonských válek. Institut pro fiskální studie říká, že skutečné mzdy nemusí překonat předkrizový vrchol až do roku 2022.
Existují pro to i další důvody, v neposlední řadě polarizace na pracovišti, která je součástí neúprosného procesu globalizace. Stlačování mezd je však také odrazem produktivity a růstu, které se po krachu plně nezotavily.
200 miliard liber
„Nezajištěný“ dluh domácností – půjčky, které nejsou zajištěny aktivem, jako je auto, osobní půjčky nebo výdaje na kreditní karty – od letošního června, říká opatrovník .
Je to poprvé, kdy jsou nezajištěné půjčky tak vysoké od roku 2007. Věci jsou mnohem bezpečnější, než byly, v neposlední řadě proto, že banky mají větší rezervy, ale velikost dluhu znamená, že někteří komentátoři se obávají nového finančního krachu.
