PCP nabídky aut: jak fungují, plus klady a zápory
Průvodce oblíbeným způsobem financování nového auta v Británii
Matt Cardy/Getty Images
Řidiči mají při nákupu nového vozu na výběr řadu možností, aniž by za něj platili jednorázově.
Nejoblíbenější dostupnou možností je osobní smlouva nákupu (PCP), typ financování vozidla, který umožňuje kupujícím platit za nové vozidlo měsíčně po dobu dvou až čtyř let.
Flexibilita, kterou tyto finanční programy nabízejí, vedla k jejich popularitě, přičemž 78 % všech kupujících financí se rozhodlo pro smlouvu PCP. Auto Express .
Zde je vše, co potřebujete vědět o tom, jak fungují nabídky PCP, plus klady a zápory:
Co je dohoda PCP?
Finanční dohoda PCP je v podstatě půjčka, která vám pomůže získat auto, říká Expert na úsporu peněz . Na rozdíl od konvenčních úvěrů, kde zákazníci splatí celou hodnotu vozu, kupující vozidlo odevzdají na konci finančního období.
Je to komplexní schéma, které lze rozdělit do tří různých částí, uvádí stránka finančního poradenství.
Prvním krokem je záloha na vozidlo, která se často pohybuje kolem 10 % z hodnoty vozu. Některé automobilky nabízejí příspěvky na tento vklad, obvykle mezi 500 a 2 000 £. Tato částka se pak přičte k záloze, kterou vložíte na auto, což pomáhá snížit měsíční splátky.
Kupující dále vyberou částku peněz, kterou si chtějí půjčit. To závisí na době trvání smlouvy, obvykle mezi 24 a 48 měsíci, a výši vkladu. Prodejci pak k měsíčním platbám připočítají úrok. Ceny se liší podle prodejce, takže je nejlepší zkontrolovat malé písmo před podpisem jakékoli dohody PCP.
Zákazníci platí pouze amortizaci, což je rozdíl mezi počáteční cenou vozu a jeho hodnotou na konci smlouvy, říká Parkers .
Jakmile skončí období PCP, kupující dostanou šanci koupit zbývající podíl vozu s konečnou splátkou, známou jako balónová platba, uvádí web s recenzemi. Zbývající hodnotu vozu lze také dát na zálohu nového obchodu PCP.
Kupující však mohou na konci smlouvy jednoduše předat klíče zpět prodejci, aniž by museli platit konečný poplatek nebo uzavírat další dohodu PCP.
jaké jsou klady?
To, co dělá nabídky PCP tak populární, je to, že umožňují zákazníkům koupit auta, která by jinak byla mimo váš rozpočet, říká Jaké auto? . Je to proto, že ve většině případů platí kupující nižší počáteční náklady než u tradičního finančního schématu.
Nabídky PCP také oslovují ty, kteří rádi mění své auto každé tři nebo čtyři roky, protože zákazníci mohou jednoduše použít zbývající hodnotu vozidla – známou jako Garantovaná minimální budoucí hodnota (GMFV) – jako zálohu na nový model, když jejich smlouva nastane. konec, říká CarBuyer .
A konečně, většina záruk na auta trvá přibližně tři roky, uvádí web s recenzemi. To znamená, že na zákazníky, kteří po vypršení smlouvy přejdou z PCP na nový vůz, se nikdy nepřestane vztahovat litinová ochrana, kterou poskytuje záruka výrobce.
A co zápory?
Ačkoli jste registrovaným držitelem vozu během obchodu PCP, nikdy ho ve skutečnosti nevlastníte, pokud nezačnete platit balónem na konci smlouvy, říká MoneySavingExpert.
To znamená, že kupující nemají aktivum, které by mohli prodat, jakmile jejich dohoda PCP vyprší. To je výhoda u vozů, které se rychle znehodnocují, ale může to znamenat, že utratíte více za vozidlo, které si zachová svou hodnotu.
Dohody PCP přicházejí s limity najetých kilometrů a řidičům mohou být za překročení povolenky uděleny sankce ve výši 7 až 10 pencí za míli, uvádí web. Řidiči také možná budou muset hledat stopy na laku auta nebo odřená kola.
Konečně je tu problém úrokových sazeb specifických pro prodejce, na který upozornil Úřad pro finanční chování (FCA) v březnu. Hlídací pes zjistil, že zákazníci PCP byli předražováni o více než 1 000 GBP kvůli tomu, že prodejci automobilů navyšovali úrokové sazby, aby zvýšili provizi.
Znamenalo to, že někteří kupující platili více úroků, než kdyby si měli vzít bankovní půjčku, protože věřitelé umožňovali makléřům stanovit si vlastní úrokové sazby na dohodách PCP. BBC říká. Zákazníci by se proto měli před podpisem na tečkovanou čáru informovat u svého prodejce o měsíčních úrokových sazbách.
