Změny prémiových dluhopisů: proč jsou stále špatnou investicí
Částka, kterou můžete vložit do prémiových dluhopisů, se brzy zvýší, ale pro průměrného investora jsou to špatný obchod
2008 Getty Images
Očekává se, že příští týden nalijeme miliony liber do prémiových dluhopisů, protože změna limitů spoření způsobí nával poptávky. Ale byli byste blázen vložit své peníze do těchto dluhopisů, pokud skutečně chcete dosáhnout výnosu.
Maximální částka, kterou můžete uložit do prémiových dluhopisů, se v pondělí 2. června zvýší o 10 000 až 50 000 GBP, což je teprve druhý nárůst za deset let. Očekává se, že to povede k přívalu vkladů, protože loajální střadatelé chtějí přidat ke svým stávajícím prémiovým dluhopisům.
V minulém roce bylo investováno více než 6 miliard GBP, přičemž 21 milionů lidí nyní ušetří celkem 53 miliard GBP v prémiových dluhopisech. Z toho 250 000 investovalo až do současného stropu 40 000 GBP.
Proč lidé investují do prémiových dluhopisů
Dluhopisy jsou velmi oblíbené ze dvou důvodů. Za prvé, prémiové dluhopisy nabízí National Savings & Investments, vládou podporovaná banka. To znamená, že vaše peníze jsou zcela v bezpečí, protože banka nemůže zkrachovat.
Druhým důvodem je možnost vyhrát až 1 milion GBP v měsíčních slosováních o ceny. Banka vyplácí ročně na výhrách kolem 715 milionů liber, což láká střadatele.
Pravděpodobnost výhry jakékoli ceny je 26 000 ku jedné za každou 1 £ dluhopis a NS&I rád zdůrazňuje, že tyto šance jsou mnohem lepší než vaše šance na výhru jackpotu v Národní loterii – tam je kurz 14 milionů ku jedné.
U prémiových dluhopisů ale není všechno tak, jak se zdá.
Prémiovým dluhopisům je lepší se vyhnout
Zatímco prvotním lákadlům prémiových dluhopisů je těžké odolat, důvtipní střadatelé by měli. Je to proto, že pokud poškrábete povrch, odradí vás temný kurz na výhru.
Částka, kterou vyhrajete, se pohybuje od 25 GBP do 1 milionu GBP a kurz 26 000 na jednu vám pokryje jakoukoli výhru. Pokud se podíváte pouze na své šance na výhru hlavní ceny 1 milion GBP, pak jsou šance mnohem horší, než když hrajete národní loterii. Šance, že jakýkoli daný dluhopis vyhraje jackpot, je 1 ku 27 miliardám!
Také u menších výher není kurz ve váš prospěch. NS&I sice vyplácí ceny, které jsou ekvivalentní roční úrokové sazbě 1,35 procenta z celkových peněz držených v dluhopisech, ale povaha losování o ceny znamená, že tyto výnosy nejsou rovnoměrně rozděleny.
Pouze jeden člověk z 20 se 100 GBP investovanými do prémiových dluhopisů vyhraje jakoukoli cenu v daném roce. I když investujete 1 000 liber, 63 procent lidí nic nevyhraje. Expert na úsporu peněz kalkulačka cen.
Aby to bylo ještě horší, prémiové dluhopisy nevyplácejí úroky, jediným způsobem, jak vaše peníze rostou, je vyhrávat ceny. Pokud tedy nemáte investovaných hodně peněz, je pravděpodobné, že váš zůstatek zůstane stejný.
I když investujete absolutní maximum, které můžete – v současnosti 40 000 GBP – s průměrným štěstím byste očekávali, že vyhrajete 450 GBP ročně. Pokud naopak vložíte těchto 40 000 GBP na nejlépe platící spořicí účet se snadným přístupem, vyděláte 600 GBP.
Čistě z finančního hlediska jsou tedy prémiové dluhopisy svinstvo. Pokud nepřekonáte šance a nezískáte velkou peněžní výhru, budete na tom hůř, než kdybyste zůstali u standardního spořicího účtu.
Prémiové dluhopisy: jsou dluhopisy ve stylu loterie dobrou investicí
10. dubna
Prémiové dluhopisy jsou jedním z nejoblíbenějších způsobů, jak ušetřit v Británii, s více než 52 miliardami liber v současnosti držených v systému loterijního stylu.
„Každý, kdo šetří méně než pět let, by se měl vzdát ISA, zapomenout na akciový trh a prostě strčit své peníze do těchto 60 let starých národních investic,“ říká The Daily Telegraph je Dan Hyde.
Co jsou prémiové dluhopisy a jak je můžete koupit?
Vládou kryté dluhopisy byly zavedeny v roce 1956 a vydává je agentura National Savings and Investments. Fungují jako spořicí účet, na který mohou lidé vkládat peníze a vybírat je, jak a kdy potřebují. Úroky z úspor jsou vypláceny měsíčním slosováním o ceny, přičemž investoři mají šanci vyhrát 25 až 1 milion GBP bez daně.
Každý investor může vlastnit dluhopisy v hodnotě až 40 000 GBP a musí je držet alespoň měsíc, než se kvalifikuje do slosování. Lze je zakoupit online, na poštách, poštou, telefonicky nebo běžnou platbou trvalým příkazem. Dluhopisy si může koupit kdokoli starší 16 let. Dají se koupit i pro děti, ale k jejich držení musí být nominován dospělý.
jaké jsou výhody?
Prémiové dluhopisy jsou považovány za extrémně bezpečnou investiční možnost, protože jsou finančně zajištěny státní pokladnou. Původně byly vytvořeny jako schéma pro vládu k získávání peněz, aniž by se pouštěly na peněžní trhy. 'Neriskujete peníze, které vložíte, pouze takový úrok, který získáte,' vysvětluje Expert na úsporu peněz .
A šance na výhru?
Losování provádí Ernie – oficiální elektronické zařízení pro indikaci náhodných čísel – a jde o „jednoduchý, auditovaný proces náhodných čísel, kde má každý dluhopis stejnou šanci na výhru, bez ohledu na to, kde a kdy byl zakoupen.
Šance každého dluhopisu vyhrát jackpot 1 milion GBP je 26,2 miliardy ku jedné. Každý měsíc se udělují dva miliony cen, naprostá většina mezi 25 a 100 £ a zbývajících 5 000 mezi 500 a 1 milionem liber. Čím více dluhopisů však investor drží, tím vyšší je šance na výhru.
Majitelé dluhopisů mohou využít Expert na spoření peněz kalkulačka prémiových dluhopisů vypočítat své šance na výhru na základě počtu dluhopisů, které drží a jak dlouho je mají.
V současné době je na nevyzvednutých výhrách kolem 48 milionů GBP a držitelé dluhopisů jsou vyzýváni, aby zkontrolovali online abyste zjistili, zda vyhráli, protože na podání žádosti není žádný časový limit.
Jsou tedy dobrou investicí?
Pokud se spoléháte na to, že prémiové dluhopisy z vás udělají milionáře, obávám se špatné zprávy, říká BBC Anthony Reuben, vedoucí statistik.
„Některé spořicí účty se snadným přístupem však nabízejí podobnou nebo dokonce horší míru návratnosti, takže není divu, že mnoha lidem se líbí myšlenka alespoň uchovat si jistinu v bezpečí a užít si neškodný flutter s šancí na pytlování neočekávaných daní osvobozených od daně.
Poukazuje však na to, že pokud by držitelé dluhopisů vložili své úspory do peněžních ISA a místo toho si každý měsíc koupili los, měli by „trochu lepší šance“ stát se milionářem.
